جدول المحتويات
عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية، تقوم الجهات والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية بفرض عقوبات على حامل البطاقة الائتمانية في حال عدم سداد مستحقات البطاقة بعد إخطاره وتنبيه، وسنتطرق في موقع مقالاتي الحديث عن الإجراءات التي تتخذها المصارف والمصارف المالية بحق مالك بطاقة الائتمان في حال تخليه عن دفع مستحقات بطاقته.
البطاقة الائتمانية
البطاقة الائتمانية، هي بطاقة إلكترونية بلاستيكية صغيرة الحجم، تستعمل في عمليات التسوق والشراء من الأسواق والمتاجر المحلية والدولية عبر الشبكة، يتمّ إصدارها من قبل المؤسسات المالية خاصة المصارف، وتحمل اسم مالكها بالإضافة إلى رقم حسابه والرقم السري الخاص بالبطاقة، تقوم المؤسسات المزودة للبطاقات بتحديد مبلغ معين بحيث يمثل الحد الأعلى للنقود المودعة في البطاقة والتي يمكن استخدامها لاحقًا، مثلًا لنفترض أنّ الحد الأعلى لبطاقات البنك الراجحي 2000 دولار، معنى ذلك لا يحق لصاحب البطاقة وضع أكثر من 2000 دولار فيها، ومن الأمثلة على بطاقات الائتمان الشهيرة فيزا كارد، وماستر كارد.
عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
في حال عدم سداد حامل البطاقة للمبالغ والأقساط المستحقة عليه، وبعد إشعاره مسبقًا من قبل الجهة المُصدرة للبطاقة بالحد الأدنى المطالب بسداده يتم فرض عقوبات عديدة موضحة في النقاط الآتية:
- يتم احتساب عمولة تأخير في السداد من قبل البنك أو المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة في حال تأخر حامل البطاقة عن تسديد المبلغ في الموعد بكشف الحساب.
- يحق للبنك أو المؤسسة المالية في حال تأخر حامل البطاقة عن سداد ثلاث دفعات مالية مستحقة متتالية فرض زيادة في العمولات والأرباح المُحتسبة سابقاً على المُستحقات.
- يحق للبنك حرمان مالك البطاقة من أي تسهيلات أو عروض عند توفرها، وقد يتعرض للمساءلة القانونية في حال رفضه سداد المستحقات.
- يحق للمؤسسة المالية المصدرة للبطاقة إيقاف حساب البطاقة واعتبار صاحبها متعثرًا في السداد في حال تراكم المستحقات عليه دون دفعها.
شاهد أيضًا: رقم البنك المركزي السعودي الموحد لتقديم الشكاوى
رسوم السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان
بيّن البنك المركزي السعودي أنّ الرسوم المستحقة على عمليات السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان يتم احتسابها كالآتي:
- في حال بلغت عملية السحب النقدي الواحدة 5000 ريال سعودي أو أقل يحتسب 75 ريالًا سعوديًا كحدٍ أقصى.
- في حال تجاوزت عملية السحب النقدي 5000 ريال سعودي يتم احتساب 3% من مبلغ العملية، وبحدٍ أقصى 300 ريال سعودي للعملية الواحدة.
مزايا استخدام بطاقة الائتمان
المعلوم أن بطاقة الائتمان تكتسب شهرة واسعة في جميع أنحاء ودول العالم، كما يتمّ التعامل فيها عالميا، ويرجع ذلك لتمتعها بمزايا عديدة وخصائص فريدة، من أهمها ما يأتي:[1]
- تعد البطاقة أداة مالية آمنة يستغنى بها عن حمل الأوراق المالية، كما أنّها سهلة الاستخدام.
- يسهل استخدامها بشكلٍ يومي لإجراء عمليات الدفع والشراء، مع ضرورة ترشيد الاستخدام.
- يتاح لحامل البطاقة مراجعة كافة العمليات التي تمت من بطاقته من خلال طلب كشف الحساب الشهري من البنك المصدر للبطاقة.
- يتاح لحامل البطاقة فترة تتراوح من 20 إلى 50 يومًا من تاريخ آخر عملية شراء تمت من البطاقة لتسديد المستحقات التي عليه.
- يمكن استخدامها في أكثر من محل ومتجر محلي أو دولي؛ حيث يوجد الآلاف، بل الملايين من المحلات عالميا تقبل التعامل ببعض البطاقات الائتمانية.
- تساعد في عملية التخطيط المالي فهي بطبيعة الحال أداة مالية تعود بالنفع على صاحبها عند استخدامها بطريقة صحيحة.
مخاطر استخدام بطاقة الائتمان
يعدّ استخدام البطاقة الائتمانية بطريقة متهورة إلى وقوع صاحبها في مخاطر عديدة تؤثر على قدرته في إدارة الالتزامات المالية المستحقة وكيفية سدادها، ويمكن بيان أهم المخاطر في النقاط الآتية:
- يستطيع الأشخاص المقربون من مالك البطاقة استعمالها لأغراضهم الشخصية دون علم مالكها.
- يمكن استعمالها بشكلٍ سهل من قبل مجهولين في حال ضياعها أو فقدانها.
- يتم فرض عقوبات على المالك كعمولة تأخير في حال التأخر عن سداد المستحقات في الوقت المحدد.
- يوجد ارتفاع ملحوظ في نسبة الفوائد والعمولات المرتبطة باستخدام البطاقة.
- تعدّ البطاقة سهلة الاستخدام ومشجعة على الاستهلاك المسرف في حال عدم استخدامها بشكل عقلاني.
- يعدّ غياب المتابعة المستمرة والإدارة الرشيدة والالتزام الدقيق بوقت السداد مشكلة حقيقية تُعرض مالك البطاقة لمخاطر كبيرة.
شاهد أيضًا: تجديد بطاقة الصراف الراجحي الخدمة الذاتية
ما هي البطاقة الائتمانية الراجحي
يتاح لعملاء المصرف الراجحي الحصول على بطاقات ائتمانية ذات صلاحيات مختلفة كما هو موضح في النقاط الآتية:
- بطاقة سيليكتيف الائتمانية: هي بطاقة خاصة بالسيدات مصنوعة من المعدن، ومصممة بشكلٍ راقٍ، ومرتبطة بمزايا وخصومات حصرية لمالكة البطاقة، يعد حدها الائتماني مرتفعًا ومتوافقًا مع الضوابط الشرعية، وتسمح بالسداد المرن من خلال التقسيط الشهري للمشتريات.
- بطاقة سيجنتشر الائتمانية: يعتمد هذا النوع من البطاقات على تمويل المرابحة، وتقوم فكرتها على منح حاملها تمويلًا بالطرق المتوافقة مع الشريعة؛ حيث يتم إيداع مبلغ التمويل في بطاقة سيجنتشر ليتم استخدامه حسب رغبة المالك، ويتم احتساب الربح بقيمة 1.99% شهريًا.
- بطاقة إنفينيت الائتمانية: تتيح بطاقة إنفينيت الائتمانية لحاملها الدخول إلى أكثر من 1000 صالة انتظار في المطار حول العالم، كما يمكن سداد ما لا يقل عن 5% من المبلغ المستحق الموجود بكشف الحساب الشهري، وتقدم العديد من العروض المتميزة والخصومات الفورية لمالكها.
- بطاقة بلاتينوم الائتمانية: تقوم فكرة عمل بطاقة بلاتينوم الائتمانية بنفس فكرة بطاقة سيجنتشر، ويستطيع أي عميل الحصول عليها في حال توفر حساب مصرفي قائم في المصرف، بالإضافة إلى صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة سارية المفعول، وخطاب تعريف من جهة العمل.
شاهد أيضًا: طريقة تجديد البطاقة عبر أجهزة الإنماء للصرف الآلي
نصائح عند الحصول على البطاقة الائتمانية
في حال حصول المستفيد على بطاقة ائتمانية خاصة به ينبغي أخذ النصائح الآتية بعين الاعتبار تجنبًا للوقوع في المخاطر الكبيرة:
- يحرص حامل البطاقة على عدم منحها لأي شخص.
- ينبغي على صاحب البطاقة وضع توقيعه الخاص عليها فور استلامها.
- يجدر إتلاف أي بطاقة منتهية أو قديمة والتخلص منها بشكلٍ كامل.
- ينتبه على بيانات البطاقة الائتمانية وحمايتها عند تنفيذ أي إجراء خاصة عمليات السحب النقدي.
- يتجنب وضع الرقم السري الخاص بالبطاقة في محفظته، كذلك تجنب كتابته على جسم البطاقة.
- يتأكد من توفر نظام الحماية الآمن عند إدخال بيانات البطاقة أثناء الشراء من الإنترنت، ويتجنب التعامل مع الشركات المجهولة، أو ذان السمعة السيئة.
- يقوم بالتواصل مباشرة مع الجهة المصدرة للبطاقة في حال ملاحظة اختلافات في كشف الحساب، أو وجود عمليات لم يتم تنفيذها من قبل صاحب البطاقة.
- يتواصل مباشرة مه البنك أو المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة في حال تعرضها للضياع أو السرقة.
في نهاية المقال نكون قد بيّنا للقارئ عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية، كما تطرقنا لذكر أهم مزايا ومخاطر بطاقات الائتمان، وبعض الأمور الواجب مراعاتها قبل الحصول على البطاقة، ثم ختمنا المقال بجملة من النصائح المهمة عند الحصول على بطاقة الائتمان.